Ali je bolje prihraniti denar ali poplačati dolg?

Izbira med varčevanjem in poplačilom dolga ni preprosta in ni nujno, da je absolutna. Gre za tehtanje števil in ocenjevanje vaše tolerance do tveganja in prioritete. Prizadevate si, da bi se dvignili v ravnotežje, ki vas nadaljuje naprej - pripisujete današnjim izzivom in hkrati varovite jutrišnje priložnosti.

'Odločitev, ali za prihranek denarja ali odplačilo dolga, se zdi, da stojite na finančnem križišču, kjer vsak zavoj prihaja s svojimi tveganji in nagradami. Odgovor je odvisen od vrste dolga, ki ga nosite, obrestne mere in kako Zagotovite se glede svoje finančne prihodnosti.

Tako kot vse finančne odločitve razmislite in poskušajte poenostaviti razpravo. Elizabeth Ralph, strategija bogastva in ustanoviteljica Podcast duhovnega vlagatelja , pravi, da se namesto da bi ga uokvirili kot/ali vprašanje, vprašajte, kako lahko naredite oboje ali ki se vam zdi bolje - nizko ali več gotovine.

'Obe sta lastni obliki številčnosti, in ko jih lahko vidite tako, postaneta' in 'situacija v primerjavi z' ali. ' Kako ga uporabite za naslednje, namesto da bi jih pogledali posamično? ' pravi.

Strokovnjaki tehtajo, da vam pomagajo razviti strategijo, ki vam najbolje ustreza.

Kaj morate vedeti

Resničnost je, da boste najverjetneje morali hkrati prihraniti in odplačati dolg, pri čemer boste na podlagi okoliščin preučili odstotke. Če gremo skrajno na enem in potiskanje drugega predaleč, ni najboljša možnost.

'Ko sem bil star 21 let, sem imel 30.000 dolarjev dolga. Vsak rezervni dolar sem vložil, da sem ga odplačal, misleč, da delam pravilno popravim popravilo. Svetovne menjalnike , ponudnik finančnih storitev in izobraževanja.

angel številka 71

Začela je varčevati, ko je plačevala svoje stanja. Napredek na njenem dolgu se je sprva upočasnil, ko pa je naslednja v sili zadel, ji ni bilo treba več zadolževati. 'V enem letu sem lahko odplačala svoj dolg med gradnjo varnostne mreže,' pravi.

Sorazmerno: 3 denarne cilje, ki jih želite zdaj postaviti (to vam bo prineslo Big $$$)

Ukvarjati se z dolgom

Dolga seveda ni mogoče popolnoma prezreti. Torej bodite strateški. Thomas Maluck, nacionalni inštruktor finančnega izobraževanja, ki ga je potrdil nacionalni svet finančnih izobraževanja, ponuja nekaj smernic. Pravi, da vsaj opravite minimalna plačila za vaš dolg.

'Ne sprejemajte kazni ali zadetkov za vašo kreditno oceno, tako da se izognete dolgu za gradnjo prihrankov. Srebrna podloga za redna plačila na vašem dolgu je, da zgodovina pravočasnih plačil krepi vaš kreditni profil,' pravi Malick.

Ko je ta minimum plačan, vložite nekaj denarja v svoj sklad za nujne primere. 'Morda bo škodilo, da ne boste takoj povečali svojih dolgov, toda življenje lahko v trenutku opazi bočno. Govorimo o krizah, zaradi katerih bi bila posojilo ali kreditno kartico videti kot otroška igra. Prihranite vsaj tri mesece, vredne vrednosti Stroški so dober medpomnilnik, 'pravi.

Nato sestavite svoj seznam dolga. Kateri dolg ima največjo obrestno mero? Če dolgujete dolga kreditne kartice, ima verjetno dvomestno obrestno mero. Udarite ga čim bolj težko, da ne postane vrtoglava znesek. 

Kdaj dati prednost varčevanju

Obstajajo časi, ko je treba prihranek imeti prednost. 'Če nimate nujnega sklada z najmanj tremi do šest mesecev vrednimi stroškov, bi morala biti na prvem mestu gradnja varnostne mreže,' pravi Terry Wright, vodja portfelja in pooblaščeni vodja naložb pri Partnerji za upravljanje bogastva .  

Matluck pravi, da primerjate svoje enomestne dolgove obrestne mere in razpoložljive varčevalne račune z visokim donosom. Glede na obrestne mere bodo vaši prihranki lahko rasli hitreje od vašega dolga, v tem primeru pa bi bilo pametno izkoristiti visoke stopnje prihrankov.

Na primer, če imate dolg s 4% APR, vendar imate dostop do varčevalnega računa, ki se poveča za 5%, lahko pridete naprej, tako da prednostno določite varčevalni račun, medtem ko pripravljate minimalna plačila. 

'Za nekatere ljudi je poplačani dolg končni prihranek denarja in vir varnosti. Psihološke koristi dolga dolga dolga so edinstveno dragocene od osebe do osebe,' pravi Matluck.

Tom Mathews, certificirani finančni vzgojitelj in avtor Kako deluje denar , ponuja vpogled: 'Če vaš dolg nosi nizko, fiksno obrestno mero (npr. Zvezna študentska posojila ali hipoteko), lahko prednostno varčevanje, vlaganje ali prispevanje na pokojninske račune ponudi večje dolgoročne koristi.'

24. november zodiak

Prav tako pravi, če predvidevate znatne stroške na obzorju, kot so popravila domov, je gradnja varčevanja pametnejša poteza kot odplačevanje dolga z nizkimi obrestmi.

Odvzem

Debbie Hancock, svetovalka za finančno upravljanje in trener miselnosti Money Mindset, poudarja, da je pri odločanju med varčevanjem in odplačevanjem dolga ena stvar, ki se lahko vprašate, kaj vam pomaga bolje spati ponoči.

Pravi: 'Čeprav dolg z visokimi obrestmi običajno potrebuje takojšnjo pozornost, ne žrtvujte gradnje osnovne mreže finančne varnosti.'