Kaj je predloga proračuna 50-30-20? Strokovnjaki razložijo vse, kar morate vedeti

Koncept proračuna je za nekatere ljudi tako neprijeten kot obisk zobozdravnika: nanj se gleda kot na nujno zlo. Toda to je način razmišljanja, ki vas bo le vrnil nazaj. Proračun vas lahko popelje na pot blaginje.

feb 24 znak

Nekateri napačno menijo, da proračun ni samo naporen, ampak tudi zapleten. Ni ne eno ne drugo! Pravzaprav obstajajo zelo preproste predloge za načrtovanje proračuna, ki vam lahko pomagajo pri pripravi na uspeh – ki ne vključujejo zapletenih algoritmov. 

Obstaja na primer priljubljeni proračun 50-30-20: »Nekdo bi lahko uporabil pravilo 50/30/20, če gleda na kos denarja – recimo svojo prvo plačo ali velik bonus – in razmišlja, 'Kateri je zame najbolj odgovoren način porabe tega denarja?,' pravi Bern Anat , finančni pedagog in avtor knjige Money Out Loud: vse finančne stvari, ki nas jih ni nihče naučil . Anat je prej sodelovala z Tajni deodorant za oktober, mesec finančnega načrtovanja pomagati pri več njihovih pobude za finančno dobro počutje , vključno z bolj dostopnim izobraževanjem o finančnem načrtovanju. 

Tukaj je tisto, kar morate vedeti.

Kaj je proračunska predloga 50-30-20?

Pravilo 50-30-20 je dokaj preprosto: ustvarite proračun, v katerem svoj dohodek po obdavčitvi razdelite v tri kategorije: 

• 50 % za potrebe, kot so najemnina, hipoteka, hrana, na primer
• 30 % za želje in diskrecijske predmete, kot so zabava, potovanja in restavracije zunaj
• 20 % za prihranki in odplačilo dolga

Lepota predloge je njena preprostost: »Ta predloga je preprost in zelo učinkovit pristop k upravljanju vaših financ. Je kot vaš finančni GPS, ki zagotavlja jasna navodila za razporejanje vašega dohodka. Ne glede na to, ali ste izkušen načrtovalec proračuna ali se samo potopite v finančno načrtovanje, je to način, kako slediti svojim sredstvom in doseči svoje cilje,« pravi Rodney Williams, soustanovitelj podjetja samo, platforma za financiranje skupnosti.

Resnica je, da kriljenje s svojim denarjem preprosto ne deluje. Potrebujete proračun , metoda proračuna 50-30-20 pa ponuja uravnotežen pristop k upravljanju financ. »Zagotavlja, da posamezniki dajejo prednost bistvenim potrebam, omogoča osebno uživanje in poudarja pomen varčevanja in brez dolgov,« pravi Amy Colton, svetovalka za premoženje in partnerica pri Forefront Wealth Partners .

Kako naj začnem?

»Najprej želite dobiti občutek, kje ste,« pravi Michael Ashley Schulman, ustanovni partner in glavni direktor za naložbe pri Running Point Capital Advisors . Če želite to narediti, spremljajte svoje prihodke in odhodke vsaj en mesec. Razvrstite stroške na fiksne (nujne) in spremenljive (diskrecijske). 

Ugotovite področja, kjer je mogoče stroške zmanjšati. Postavite si finančne cilje ali prednostne naloge, še posebej, če se želite sčasoma prilagoditi.

Uporabite lahko spletna orodja, kot je Predloga SoLo . Willams pravi, da izpolnite svoj predvideni in dejanski dohodek, dodate svoje stroške v ustrezne kategorije in pustite, da predloga deluje čarobno. Posodabljajte ga mesečno, da boste na tekočem s svojim finančnim napredkom. Lahko si ogledate TikTok video navodila, če potrebujete pomoč.

114 angelsko število

Kakšne so prednosti 50-30-20?

»Njegova preprostost je njegova moč. Za razliko od zapletenih proračunskih metod, ki zahtevajo podrobno sledenje vsaki kategoriji stroškov, to pravilo zagotavlja prilagodljivost in ga večina ljudi enostavno razume in izvaja,« pravi Colton.

Je prebavljivo, podobno kot pravilo 80-20 za prehrano svetuje uravnoteženje zdravega in uživaškega prehranjevanja. Osemdeset odstotkov hrane, ki jo jeste, je zdravih in 20 % je vaših najljubših, ki morda niso tako hranljivi. Proračunska metoda 50-30-20 vzpostavlja ravnotežje med bistvenimi finančnimi potrebami in diskrecijsko porabo. Oba si prizadevata za bolj zdrav in uravnotežen življenjski slog – eden za vaše telo, drugi za vašo denarnico.

Za razliko od drugih proračunskih strategij, zaradi katerih se lahko počutite, kot da ste trgovanje s finančno odgovornostjo za samooskrbo , pri tej metodi je 30 % vašega dohodka za stvari, ki v vaše življenje prinašajo veselje, sprostitev in izpolnitev, pravi Williams. 

»Ta dodatek za razvajanje ne spodkopava vaših finančnih ciljev; jih krepi. Priznava, da življenje ni le kopičenje denarja, ampak tudi polno življenje,« dodaja.

Če se držite formule, boste dosegli več ciljev, pravi Williams. Prvič, določite prednost svojim finančnim ciljem, ne glede na to, ali gre za ustvarjanje sklada za nujne primere, odplačilo dolgov ali varčevanje za sanjske počitnice. »Ta prednostna naloga zagotavlja, da bo vaš težko prisluženi denar šel tja, kjer je najbolj pomembno,« pravi.

angel številka 822

Drugič, ta metoda deluje kot ščit pred prekomerno porabo. »V dobi zdravljenja samega sebe je vse prelahko zapravljati za nepomembne stvari in izgubiti izpred oči svoje finančno zdravje. Ta metoda vzgaja disciplino in vas vodi k sprejemanju premišljenih odločitev,« pravi Williams.

Je predloga proračuna 50-30-20 prava zame? Ne vedno, opozarjajo strokovnjaki

Colton priznava, da je pravilo 50-30-20 univerzalen pristop in morda ne ustreza edinstvenim finančnim situacijam. »Nekomu, ki ima na primer znatna študentska posojila ali živi na območjih z visokimi stroški, se lahko zdi dodelitev 50 % za potrebe omejevalna,« pravi.

Na primer, Anat ugotavlja, da je »v teoriji namen pravila 50/30/20 pomagati pokriti vse vaše osnove. Težava je v tem, da niso baze vseh zgrajene enako,« pojasnjuje. »Živim v San Franciscu. Za vsakogar, ki živi v velikem mestu, je ideja o naših osnovnih potrebah – včasih samo najemnina ali hipoteka –, ki se prilegajo v stolpec 50 %, dobesedno smešna. Naša življenja so lahko malo bolj podobna 85/15/žalostnim jokajočim emojijem.” 

Lawrence Sprung, avtor knjige Financial Planning Made Personal, pravi, da na proračun 50-30-20 gledajte kot na »splošen okvir za napad na vaš proračun. Morda boste morali to prilagoditi svoji situaciji na podlagi znesek dolga in ali prihranke, ki jih imate, skupaj s svojo starostjo in cilji. Tisti s precejšnjim dolgom ali pomanjkanjem prihrankov do upokojitve ali sklad za nujne primere morda potrebujejo bolj prilagojen pristop zanje.«

Odvoz 

Williams ponuja nekaj zaključnih misli: »Proračun ne pomeni pomanjkanja; gre za opolnomočenje. To je prvi korak k finančni svobodi in doseganju vaših življenjskih ciljev. Bodite potrpežljivi sami s sabo, prilagajajte se spremembam okoliščin in ne pozabite, da lahko majhni, dosledni koraki vodijo do pomembnega finančnega uspeha.«

In ne pozabite, ta okvir je prilagodljiv, spominja Anant. »Ko ga priporočamo ljudem, moramo opozoriti, da je to a generično ogrodje. Vaše življenje verjetno ne bo ustrezalo 50/30/20, če živite v večjem mestu ali če ste finančno odgovorni za druge ljudi ali če vaše plače niso dohajale inflacije,« pravi. »In če ne ustreza, niste sami; to pravilo naj bi bilo ukrivljeno.«